« L’Association Tunisienne de la Culture Financière » (ATCF) est fière du succès de son événement, organisé en partenariat avec la « Banque Centrale de Tunisie » (BCT) représentée par son DG Mr Nabil Felfal, le « Fonds de Garantie des Dépôts Bancaires » (FGDB) représentée par son DG Mr Jaafar Khatach, et le « Conseil Bancaire et Financier » ( CBF) représentée par son DG Mme Sonia Sahli, qui s’est tenue du 16 au 18 octobre 2024 à Hammamet hôtel Vincci Marillia.
Cette « 7ème Université d’Été » a abordé une thématique cruciale pour le secteur bancaire :
« Standards Bâlois et Nouveaux Risques : Approche Tunisienne ».
La première journée a était ouverte par un mot de bienvenue du Président de l’ATCF Mr Othman Hayder, et son Président d’honneur Mr Ahmed Karam.
Pendant trois journées intenses, des présentations approfondies ont été animées par des acteurs clés du secteur financier tunisien et des experts internationaux. Ce fut un espace de réflexion et d’échanges autour des défis et opportunités liés aux régulations bancaires.
Un autre moment fort de l’événement a été la signature d’une convention de partenariat avec la « Faculté des Sciences Économiques et de Gestion » (FSEG) de Nabeul, renforçant ainsi notre engagement en faveur du développement académique et de la recherche dans le domaine financier.
Lors du Cocktail dînatoire au soir de la 2ème journée, avec remise de trophées par le Président de l’ATCF Mr Othman Hayder, pour les nouveaux DG désignés : Messieurs Rachid Batita (STB) et Riadh Hajej (ATB), que de la réussite et bonne continuation.
Pendant la Session de clôture de la « 7ème édition de l’Université d’été« , avec une lecture du rapport de synthèse et remise des certificats aux participants.
Nos recommandations pour les « Standards Bâlois et Nouveaux Risques : Approche Tunisienne », sont les suivantes :
1 / Évolution des risques bancaires : Priorités de la BCT :
** Mettre en place des stress tests plus fréquents
-Élargir la portée des tests pour inclure les risques systémiques et scénarios de choc Global
-Adopter des stress tests sectoriels pour mieux comprendre les risques spécifiques
** Prioriser la gestion des risques systémiques
– Mettre en place des politiques de régulation spécifiques pour les banques systémiques
– Créer des plans de gestion de crise
** Renforcer le cadre de surveillance et d’anticipation des nouveaux risques
– Mettre en place un cadre proactif de surveillance intégrant les risques émergents
– Créer des indicateurs avancés de risque
2 / Réformes Post-Crises : Transition vers Bâle III
** Elaborer un plan de transition sur une période de 1 à 2 ans
** Impliquer le secteur privé et les experts en régulation
** Offrir un accompagnement technique à chaque étape
** Créer un comité de convergence
-Organiser un suivi régulier des évolutions internationales
** Renforcer la coopération internationale
** Mettre en place un programme de formation continue pour les institutions financières.
** Adapter les normes au contexte tunisien
3 / Mise en place des normes IFRS
** Élaborer une feuille de route pour la transition vers les normes IFRS
** Assurer un suivi régulier du processus de mise en œuvre
** Mettre en place un programme de formation continue pour les institutions financières
** Mettre en place un cadre légal et réglementaire
** Mettre en place un cadre de formation pour les banques
4 / Gouvernance des données
** Etablir un centre de repli afin de garantir la continuité des activités en cas de crise
** Mettre en place des lignes directrices claires pour la gestion des données
** Mettre en place un plan de continuité
** Encourager l’utilisation du Big Data et de l’IA pour améliorer le reporting.
** Comparer les pratiques tunisiennes à celles de pays similaires.
** Adopter une réglementation sur la protection, le stockage, et l’utilisation des données financières et bancaires, en s’alignant sur les meilleures pratiques internationales comme l ISO 27001
5 / Système de notation des entreprises
** Créer un système de notation indépendant en collaboration avec les banques.
** Centraliser les données des entreprises dans une base nationale.
** Mettre en place un cadre législatif pour la transparence et la protection des données.
6 / Organisation de la supervision bancaire par la BCT et rôle du FGDB
** Politique de réajustement au risque/Approche proactive
** Renforcer le système d’informations
** Implication de toutes les banques
** Révision de la gouvernance et du contrôle interne
** Disposition de boite à outils supplémentaires
** Amendement de la réglementation
7 / Fonds de Garantie des Dépôts Bancaires et le renforcement du filet de sécurité en Tunisie
** Établir un cadre de coordination structuré pour les acteurs du filet de sécurité
** Système de surveillance préventive : Anticiper et détecter les signes précurseurs de risques potentiels
** Mise en place de la plateforme d’indemnisation : Faciliter un processus d’indemnisation rapide et transparent
** Amélioration du délai d’indemnisation : Optimisation/rapidité/efficacité, tout en maintenant un haut niveau de précision et de conformité.
** Elargir la garantie : Pour couvrir les dépôts électroniques
8 / L’Emergence du risque climatique
** Implication des banques dans l’Emission des obligations vertes (Incitations fiscales) : Stimulation non seulement de l’émission d’obligations vertes par les banques, mais aussi encourager une transition plus rapide vers des pratiques financières durables.
** Mobilisation de tous les acteurs
** Déclaration sur l’Emission
** Application du Stress Testing :
– Simulation de scénarios extrêmes
– Identification des points de vulnérabilité
– Ajustement des stratégies d’investissement
** Implication des banques dans l’Emission des obligations vertes (Incitations fiscales) : Stimulation non seulement de l’émission d’obligations vertes par les banques, mais aussi encourager une transition plus rapide vers des pratiques financières durables.
** Mobilisation des ressources pour le financement des activités du DD
** Création du marché carbone : Afin d’inciter les entreprises à réduire leurs émissions de carbone de manière économique
** Création de cellule de sensibilisation
** Renforcement des capacités d’adaptation de l’éco-système/Promouvoir la résilience
9 / Les risques climatiques: Futur de la réglementation
** Elaboration d’une feuille de route :
– Risques climatiques
– Transparence
– Finance verte
** Développer :
– Les indicateurs de performance
– Les thématiques transversales
– La capacité Building
** Nouvelle approche de la BCT : Verdissement du secteur financier
– Intégration des critères environnementaux dans la régulation bancaire
– Création d’un cadre d’incitations vertes
– Renforcement des exigences de reporting ESG
10 / Les Risques Climatiques : L’assurance un élément central de la gestion des risques de catastrophes
** Développer une stratégie nationale de financement des risques de catastrophe
** Favoriser une stratégie anticipative
** Développer les instruments de financement au delà des produits assurantiels
** Développer une culture de prévention et de résilience
** Développer une attitude proactive (assureur/assuré)
11 / Risques technologiques : Cybersécurité et cryptoactifs
** Investir dans les formations pédagogiques
Utiliser des simulateurs interactifs pour évaluer l’expertise des individus
** Révolutionner la défense avec l’IA et le ML
** Mise en place de la couverture assurantielle en tant que élèment central du dispositif sécuritaire
** Envisager d’utiliser des services de renseignement sur les menaces
** Intégrer et cultiver une culture de résilience en matière de cybersécurité
** Développer une approche de prévention des risques.
En espérant vivement l’application de nos recommandations par les départements concernés dans les plus bref délais.
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